부산일수
이자 기준부터
또렷하게 들어요

나라의 법이 정해 두었습니다. 등록된 업체가 받을 수 있는 금리의 상한이 법에 적혀 있고, 업체가 마음대로 올릴 수 없습니다. 개인끼리 돈을 빌려줄 때에도 넘을 수 없는 선이 따로 법으로 정해져 있습니다. 그래서 이자는 업체와 손님이 마음껏 정할 수 있는 것이 아닙니다.

정확한 값은 이 사이트의 알림 글에서 보실 수 있습니다. 대부업 광고에는 이자율을 적게 되어 있어서 정식 업체의 광고라면 어디에나 그 내용이 들어 있습니다. 상담에서 들은 이자율이 그 선 안에 있는지 맞춰 보시고, 넘는 조건을 내미는 곳이라면 거래하지 않으셔야 합니다.

원리는 어렵지 않습니다. 남아 있는 원금에 한 해 이자율을 곱하고, 한 해 날수 가운데 돈을 쓴 날만큼만 이자로 냅니다. 일수는 날마다 원금이 줄어들기 때문에 이자가 붙는 바탕도 날마다 조금씩 작아집니다. 돈을 쓴 날이 짧을수록 이자도 그만큼 적게 나옵니다.

직접 셈하기 번거로우시면 날짜별로 갚는 돈과 남는 돈을 적은 표를 달라고 하시면 됩니다. 표의 맨 끝에 나오는 합계가 처음 들은 전체 갚을 돈과 같은지 보시면 충분합니다. 퍼스트머니는 상담에서 이 내용을 차근차근 설명하고, 계약 전에 한 번 더 짚어 드립니다. 셈이 맞는지 의심스러우면 어느 줄에서 달라지는지 물어보세요.

하루 이자만 듣고 정하시면 안 됩니다. 하루치는 금액이 작아서 가볍게 들리지만 날이 쌓이면 이야기가 달라집니다. 같은 조건이라도 한 해 이자율로 바꿔 들으면 부담이 얼마나 되는지 훨씬 또렷하게 느껴집니다. 하루에 커피 한 잔 값이라는 식의 말에 마음을 놓으시면 안 됩니다.

그래서 두 가지를 함께 물어보시기 바랍니다. 한 해 이자율로는 얼마인지, 그리고 다 갚을 때까지 내는 돈이 모두 얼마인지입니다. 법이 정한 상한도 한 해를 놓고 정해져 있어서 한 해 이자율을 알아야 상한 안인지 판단할 수 있습니다. 대답을 피하는 곳은 조심하셔야 합니다.

선이자는 돈을 건넬 때 이자를 미리 빼고 주는 것을 말합니다. 그러면 계약서에 적힌 금액보다 손에 쥐는 돈이 적어집니다. 법에서는 이럴 때 실제로 받은 돈을 원금으로 보고 이자를 다시 따집니다. 떼고 준 돈은 처음부터 빌린 적이 없는 돈으로 치는 셈입니다.

다시 따져 보면 처음 들은 것보다 이자율이 높게 나오는 일이 많습니다. 적게 받은 돈을 놓고 같은 이자를 내는 셈이 되기 때문입니다. 계약 전에 실제로 받는 돈이 얼마인지 꼭 물어보시고, 돈을 받으신 뒤에는 들어온 금액이 들은 것과 같은지 바로 살펴보시기 바랍니다. 차이가 난다면 그 자리에서 까닭을 물으셔야 합니다.

취급수수료는 돈을 빌려주는 일을 처리해 준 값이라며 따로 받는 돈을 말합니다. 이름은 수수료이지만 법에서는 빌린 일과 관련해 받는 돈을 모두 이자로 봅니다. 그래서 이런 돈이 있다면 이자에 더해서 상한 안인지 따져야 합니다. 서류를 살펴본 값이나 처리한 값이라고 불러도 다르지 않습니다.

퍼스트머니는 취급수수료가 없습니다. 다른 곳과 상담하실 때에도 이자 말고 따로 내는 돈이 있는지 꼭 물어보시기 바랍니다. 있다고 하면 이름과 금액을 듣고 계약서에 적혀 있는지 살피세요. 말로는 없다고 해 놓고 나중에 따로 요구한다면 그 돈도 이자로 보아야 합니다.

주지 않으셔야 합니다. 돈을 빌리는 분께 중개수수료를 달라고 하거나 받아 가는 일은 법이 막고 있습니다. 소개해 준 값, 진행해 준 값처럼 이름을 바꿔 불러도 마찬가지입니다. 퍼스트머니는 중개수수료를 받지 않습니다. 어떤 이름이 붙든 소개한 값이라면 내실 까닭이 없습니다.

그런 요구를 받으셨다면 문자나 통화 내용을 남겨 두시고 금융감독원에 알리시기 바랍니다. 이미 보내셨다면 보낸 기록을 함께 챙겨 두세요. 돈이 나오기도 전에 먼저 보내라는 요구는 사기에서 흔히 쓰는 수법이기도 하니, 그런 말이 나오면 바로 연락을 끊으시는 것이 안전합니다. 한 번 응하면 다른 이름으로 또 요구하는 일이 많습니다.

늦을 때 붙는 이자는 계약서에 미리 적혀 있어야 하고, 그것 역시 법이 정한 상한을 넘을 수 없습니다. 얼마가 붙는지는 계약마다 다르므로 서명 전에 계약서에서 그 줄을 찾아 읽어 보시기 바랍니다. 하루 늦는 것과 여러 날 늦는 것은 붙는 이자가 다르니 날수로 어떻게 따지는지도 들어 두세요.

늦은 이자가 어디에 붙는지도 함께 물어보세요. 늦어진 돈에만 붙는지, 남은 돈 전체에 붙는지에 따라 부담이 달라집니다. 퍼스트머니는 이 대목도 상담에서 설명합니다. 무엇보다 늦어질 것 같을 때 먼저 연락하시는 것이 이자를 줄이는 가장 쉬운 길입니다. 늦어진 날짜와 그때 낸 돈은 따로 적어 두시면 좋습니다.

법이 정한 상한을 넘는 이자 약속은 넘는 만큼 효력이 없습니다. 이미 넘게 내셨다면 그 돈은 먼저 원금을 갚은 것으로 보고, 원금을 다 채우고도 남으면 돌려 달라고 할 수 있습니다. 날마다 갚는 방식이어도 이 원칙은 똑같이 적용됩니다.

이렇게 하려면 자료가 있어야 합니다. 계약서와 돈을 받은 기록, 날마다 갚은 기록을 버리지 말고 모아 두세요. 혼자 셈하기 어려우시면 금융감독원에 상담하시면 됩니다. 등록하지 않은 곳과 거래해 피해를 보셨을 때에도 같은 곳에서 도움받을 길을 안내받으실 수 있습니다.

광고에 적힌 이자율은 여러 조건을 한데 묶어 적은 것이어서, 내게 적용되는 값은 상담을 해 봐야 알 수 있습니다. 그러니 광고의 글만 믿지 마시고 상담에서 내 조건으로는 한 해 이자율이 얼마인지 다시 물어보셔야 합니다. 광고는 눈길을 끄는 글이고 계약은 내 조건으로 맺는 약속입니다.

그다음에는 상담에서 들은 값과 계약서에 적힌 값이 같은지 맞춰 보세요. 서로 다르면 서명하지 마시고 까닭을 들으셔야 합니다. 대부업 광고에는 상호와 등록번호, 이자율, 경고 문구를 적게 되어 있으니 이런 내용이 빠진 광고라면 처음부터 조심하시는 편이 좋습니다.

조심하셔야 합니다. 낮은 금리로 갈아타게 해 주겠다며 먼저 연락해 오는 것은 사기에서 자주 쓰는 미끼입니다. 지금 빚을 먼저 갚아야 한다며 돈을 보내라고 하거나, 기록을 만든다며 수수료를 요구하는 식으로 이어지는 일이 많습니다. 먼저 걸려 온 전화에서 좋은 조건을 내밀수록 한 걸음 물러서서 보셔야 합니다.

정부에서 돕는 상품이라며 이름을 내세우는 연락도 마찬가지로 살펴보셔야 합니다. 나라에서 돕는 서민 금융 상품은 서민금융진흥원에 직접 물어보시면 알 수 있습니다. 모르는 번호가 먼저 걸어와 돈부터 보내라고 한다면 응하지 마시고 금융감독원이나 경찰에 알리시기 바랍니다.